Наша компания работает в сфере оптовой торговли строительными материалами уже двенадцать лет. До 2023 года бизнес развивался стабильно, мы обслуживали несколько крупных застройщиков и имели регулярные заказы. Но когда началась турбулентность на рынке, многие клиенты задержали платежи, а один крупный застройщик вообще обанкротился, оставив нас с задолженностью в несколько миллионов рублей. При этом у нас был действующий кредит в банке, который мы взяли год назад на расширение складских помещений. Платить стало нечем, образовалась просрочка, банк начал звонить с требованиями погашения, а мы не понимали, что делать дальше.
Сначала мы попытались решить проблему самостоятельно, обратились в банк с просьбой о реструктуризации. Нам сказали, что нужно предоставить обновленные финансовые документы и объяснить причины просрочки. Мы отправили отчетность, написали письмо, но через две недели получили отказ без объяснения причин. Тогда мы попробовали найти другой банк для рефинансирования, но там тоже отказали, сославшись на плохую кредитную историю и убытки в отчетности. Ситуация становилась критической, банк угрожал обращением в суд, а мы не знали, как выйти из этого тупика.
По рекомендации нашего бухгалтера мы обратились к Сергею Хмелинину. На первой встрече он попросил предоставить полную картину бизнеса: все договоры, акты выполненных работ, дебиторскую и кредиторскую задолженность, движение денежных средств за последний год и переписку с банком. После анализа документов Сергей Хмелинин объяснил, что наша главная ошибка заключалась в том, что мы не показали банку реальную ситуацию с дебиторской задолженностью и не предложили конкретный план выхода из кризиса. Банк видел только просрочку и убытки, но не понимал, что у нас есть активы и перспективы восстановления.
Сергей Хмелинин помог нам структурировать информацию. Мы составили детальный отчет о дебиторской задолженности с указанием, какие долги реально можно взыскать через суд, какие клиенты готовы платить частично, и на какую сумму мы можем рассчитывать в ближайшие три месяца. Также мы подготовили финансовую модель, которая показывала, что при реструктуризации кредита на более длительный срок с отсрочкой платежей на два месяца мы сможем восстановить платежеспособность и продолжить обслуживание долга. Сергей Хмелинин помог правильно оформить заявление в банк с обоснованием каждого пункта и приложением всех подтверждающих документов.
Через три недели после подачи новой заявки банк согласился на реструктуризацию. Нам продлили срок кредита на два года, предоставили отсрочку по основному долгу на два месяца и пересчитали график платежей с учетом наших реальных возможностей. Это дало нам время на восстановление оборотных средств и взыскание дебиторской задолженности через суд. За полгода мы смогли вернуться к стабильным платежам, закрыли просрочку и даже начали работать с новыми клиентами.
Сергей Хмелинин не просто помог нам избежать банкротства — он показал, как правильно общаться с банками, как структурировать информацию и как доказывать свою платежеспособность даже в кризисной ситуации. Без его помощи мы бы, скорее всего, потеряли бизнес, потому что не понимали логику работы банков и не знали, какие документы и в каком виде нужно предоставлять. Сейчас мы рекомендуем Сергея Хмелинина всем нашим партнерам, которые сталкиваются с трудностями в получении или обслуживании кредитов.
Дмитрий Воронов, генеральный директор ООО «СтройОпт»
